Retraite . Prévoyance . Patrimoine
Votre avenir se construit aujourd’hui.
Gestion Privée by SECOVAL accompagne les dirigeants, indépendants, professions libérales et familles dans les décisions qui engagent leur avenir personnel : retraite, prévoyance, assurance-vie, PER, bilan patrimonial et transmission.
Gestion Privée by Secoval
Préparer son avenir ne consiste pas seulement à choisir un contrat, à alimenter un PER ou à connaître une date de départ à la retraite.
Chez Gestion Privée by SECOVAL, nous accompagnons les dirigeants, indépendants, professions libérales et familles dans les décisions qui engagent leur avenir personnel : retraite, prévoyance, protection du conjoint, assurance-vie, PER, bilan patrimonial, transmission et organisation patrimoniale.
Notre approche repose sur une conviction simple : votre entreprise, votre retraite, votre protection sociale et votre patrimoine personnel doivent être pensés ensemble.
Des questions qui concernent votre avenir.
Ces sujets ne doivent pas être traités séparément et méritent une vision globale, claire et personnalisée.
À quel âge puis-je partir à la retraite ?
Quel sera mon niveau de revenu futur ?
Mon PER est-il réellement adapté ?
Ma prévoyance me protège-t-elle suffisamment ?
Mon assurance-vie est-elle bien optimisée ?
Comment préparer ma transmission ?
⚠ LFSS 2026 : les règles changent dès maintenant — âge légal, carrière longue, cumul emploi-retraite. Votre étude doit en tenir compte.
7 angles morts sur votre retraite TNS
Les erreurs les plus fréquentes — et les plus coûteuses.
L'étude retraite en 4 phases
Une approche structurée, un livrable signé, des décisions que vous comprenez.
Audit du relevé de carrière
Reconstitution trimestre par trimestre de votre historique de cotisations. Détection des anomalies, trimestres manquants et périodes mal imputées entre régimes — CNAV, CARMF, CIPAV, SSI.
Calcul des scénarios de départ
Projection de vos dates possibles : taux plein, carrière longue, décote partielle. Chaque scénario est chiffré en montant de pension mensuelle brute et nette, avec et sans les leviers LFSS 2026.
Identification des leviers
Régularisation de cotisations TNS, arbitrage PER, optimisation du timing de liquidation, cumul emploi-retraite. Les 1 à 3 actions à fort impact, dans l'ordre, avec les montants et le gain calculé.
Plan d'action et dossier de liquidation
Toutes les pièces identifiées, les courriers rédigés, les organismes à contacter listés avec les délais. Un plan écrit, signé par Emma Beltrando, que vous pouvez appliquer seul — ou avec notre accompagnement complet.
Ce que ça change concrètement
de départ anticipé, taux plein, sans décote
Une cliente artisane
Manosque · 22 ans d'activité · Éligibilité carrière longue non détectée par la CARSAT · Étude retraite 2025
« Je n'aurais jamais pensé qu'on pouvait trouver quelque chose que la CARSAT elle-même ne m'avait pas dit. J'avais accepté cette date depuis des années — et finalement, je pars deux ans plus tôt, sans décote. »
— Cliente artisane, Manosque · 2025
Votre situation mérite
une réponse précise.
Pas une estimation. Pas un simulateur. Une vraie étude retraite personnalisée, signée, avec vos dates et vos montants.
Nos services pour les dirigeants et entrepreneurs.
Une analyse globale pour faire le point sur votre retraite, votre prévoyance, vos contrats existants et votre patrimoine personnel.
Retraite
Etude et demande de liquidation avec vérification du relevé de carrière, analyse des droits, estimation des dates possibles de départ et accompagnement aux démarches.
Patrimoine
Bilan Patrimonial avec analyse de contrats et souscription d’Assurance-vie, du PER, état de votre patrimoine, objectif de transmission et cohérence globale de vos décisions.
Protection sociale
Analyse et souscription de contrats de prévoyance, mutuelle, assurance emprunteur, maintien des revenus et protection du conjoint.
Des solutions adaptées à chaque situation.
Découvrez nos services.
Etude Retraite
Liquidation Retraite
Bilan Patrimonial
Assurance-vie, Plan Epargne Retraite et Contrat de capitalisation
Mutuelle et Prévoyance TNS et Salariés
Assurance Emprunteur
Prêts habitation et professionnels
Epargne salariale
PEE, PERCO, Intéressement, Participation
Nos principaux partenaires.
Une approche globale grâce au groupe SECOVAL.
NOTRE DIFFERENCE . NOTRE FORCE
Gestion Privée by SECOVAL s’inscrit dans l’écosystème du groupe SECOVAL : expertise comptable, conseil, audit, social, paie, juridique et gestion.
Cette complémentarité permet d’accompagner le dirigeant avec une lecture plus complète de sa situation : entreprise, retraite, protection sociale, patrimoine personnel, famille et transmission.
Nous ne partons pas d’un produit. Nous partons de votre situation.
Votre Bilan Patrimonial,
votre feuille de route
Votre Bilan Patrimonial,
votre feuille de route
Etat des lieux
Actifs : Immobiliers, Professionnels et Financiers
Passifs : Emprunts personnels à rembourser
Etat du patrimoine net
Fiscalité et trésorerie annuelle disponible
Retraite : départ à l’âge légal et au temps plein avec dates et montants des pensions.
Droits de successions pour vos héritiers
Analyses et préconisations en fonction de votre situation, besoins et objectifs.
Assurance-vie
✅ Une épargne flexible
Versements libres ou programmés
Retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment (rachats partiels ou totaux)
Le contrat reste modifiable, vous pouvez :
– changer de clause bénéficiaire,
– ajuster les supports d’investissement,
– faire évoluer votre stratégie au fil du temps.
📈 Une allocation adaptée à votre profil
Fonds en euros, sécurisés, avec garantie en capital
Unités de compte, plus dynamiques, pour rechercher un meilleur rendement à long terme
Cette liberté de répartition permet d’ajuster votre allocation entre prudence et performance selon votre profil et votre horizon de placement.
Nos avis clients
Contactez-nous
Le Meeting, 14 Av. du 1er Mai, Parc d’Activités St-Joseph
04100 MANOSQUE
04 92 72 03 04